在二三十岁实现财务自由的机会,你其实早就有了

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前两天跟公司的年轻人聊天,小伙子有个28岁的室友,从事互联网,家境并不富裕。为定居北京,竭尽全家之力凑齐了一笔首付,在距离河北比前门近多了的地方买了套房。

接下来每个月要还6000多块钱的房贷,正式进入被生活逼着走的状态。

这是当今绝大多数年轻人的生存现状。就像前段日子火过的通利福尼亚名媛,太多怀揣大城市梦的姑娘小伙,最终都只能在北京六环外,甚至是固安、燕郊买房子,打开手机就能收到“河北移动欢迎你”。

可以想象再过两年生个娃,恐怕就陷进房子车子孩子的漩涡里拔不出来了。这种生活根本不用提什么财务自由,没戏。

那什么叫自由?

借用知乎张佳玮的回答:“自由就是,许多事,当你财富不自由时,你不得不做;当你财富自由后,你可以选择做与不做——哪怕最后选择做,心情也要好很多。”

我喜欢酒,喜欢游戏,也喜欢旅行,这些都是我的爱好。

靠着游戏和旅游,我很轻松就挖到第一桶金,买了第一套房子。那时起我的经济收入完全支撑得起机票酒店各种花销,也就是所谓的财务自由。

但说实话,很少有人真的能随时花几千上万买一张机票,来一场说走就走的旅行,那些倾尽全力在燕郊买房的人更不可能做到。大家听到最多的,还是穷游进藏的故事。

所以回到今天的主题,怎样实现财务自由?

本文作者马文先生,精通威士忌、旅游、二次元爱打游戏的京城隐形贵族,转载自微信公众号“杜绍斐”(id:shaofeidu)。

财务自由这事

越早想越好

有人说我跟Marvin你不一样,我年轻没本钱,怎么办?

本钱这种东西都是自己挣来的,我的本钱也不是爹妈白给的。打小我就不是一个“只读圣贤书”的人,当时我看书,都是在琢磨怎么满足我“制霸鼓楼东大街+中关村财务自由”的梦想。

当时鼓楼没现在这么文艺小清新,是卖游戏机的集散地。那个年代,游戏卡带靠租借,游戏盗版盘都要30块钱。很少有父母会给孩子买游戏机,更别说花个大几千让你游戏机全机种制霸了……

从父母和同学那里连骗带哄,初中时我凑了第一桶本钱,他们是我最早的投资人,我并没直接花掉,而是向同龄人甚至比我大的人兜售了次世代游戏主机——初代Sony Play Station。

而我在学校以学生会活动名义倒卖游戏机并不是一件新鲜事儿,毕竟校刊就是我做的,而且直接拿游戏当封面。

原装任天堂FC红白机

我的第一笔钱就是这么赚的,不在于有多少本钱,而在于我那时候已经在思考财务自由的问题。而且,我也自己搞到了第一笔天使投资的本钱。

其实天使投资人只有三个“F”:Family,Friend,Fool。

Family,即指家人,若想创业,想获得投资最好先从家庭着手,即寻求父母、兄弟姐妹等家人的帮助。

Friend,即指朋友,朋友彼此之间互相熟悉,也极少欺骗。

Fool,那是笨蛋,“假设我有一个伟大的梦想,想做点什么事情,而又刚好碰到了一个陌生人,他又很有钱,那么我就可以说服他来投资我,这种天使投资者说通俗点就是笨蛋。”有可能那个投资人只是被忽悠进来的又或许他什么都不懂,因此,不要把投资想得太智慧、太神圣。

2000年左右我开始带着“电子海洛因”的标签和家人的反对,做国外游戏的开发、移植和引进。当时做游戏的都是爱玩的人,20年前大家还基本不知道互联网,游戏更是新鲜玩意儿。

用现在的话说,赶上了时代的风口。

一个游戏汉化的程序我大概几天搞定,就不发愁接下来几个月的吃喝,如果出了相关的书和电子出版物还有版税拿,后来干脆边读大学边在游戏公司上班,再后来买了人生第一套房子。

当时的日本进口玩具模型,现在还在我办公室摆着

美国S&D Advisor财务顾问公司创办人,“Money for Life - 钱为人生”作者Robert Sheard(罗柏特・薛尔德)也曾精准描述过财务自由的年轻人:“他们用一半的人生,专心做自己童年来就想做的事,却从不必担心钱;但,这却得从前半生就开始规划。”

如果我像身边人一样,大学毕业后才考虑工作挣钱的事,可能现在也没实现财务自由的目标。

想要达到财务自由

得有远超他人的眼光

大家知道我喜欢喝酒,就算我买威士忌,也一定要了解什么储量是稀缺的,什么样的选品有价值。

我花300万日元买两瓶山崎50年,不仅仅是因为我喜欢,更重要的是我知道它值这个价。这瓶酒今天涨到80万人民币,我一点都不意外。

再说买房这件事。北京年轻人拼死拼活,在燕郊买一栋两居室,就算往外出租也就月入三四千块钱。但如果你用燕郊买房的同等价格,去东京、新宿置办一套房屋,再以民宿的形式出租,收益会是每个月2 - 3万人民币。

在当下“北京周边买套房都是成功人士”的社会认知标准里,和朋友聊天,人家问你在哪里有房子,你说“我在东京、在新宿、在银座有套房”,绝对比“我在燕郊买的房”体面多了。

这件事很多人不知道,但我知道,所以我20岁能财务自由,其他人只能是通州名媛、昌平名媛、燕郊名媛。

在日本后续投资了不动产

当年我身边有4个念大学的小伙伴,因为爱好做了个网站,几年已经有了百亿估值,现在已经开始投资产业链里志趣相投的同好了。

我还有一个真正白手起家的朋友,现在20多岁,就是看准了民宿的机会,帮持有房产但懒得打理的人们管理出租民宿。两年时间从十几套房子,到现在管理超过800套民宿。

假设一套合规民宿出租价格是3万块/月,民宿收入20%-30%作为他的管理费,那800套是什么概念?

如今很多同行创业者都是他原来的员工。只是行业新人们还在摸石头过河,他已经开始琢磨把这笔小买卖包装成好故事,卖给行业大鳄继续下一轮战略利好或者定向增发了。

说这故事的目的,只是想告诉各位:20多岁的年轻人不是没有财务自由的机会,只是缺少追寻财务自由的眼光。

如果期待靠着每个月的死工资不做任何计划,实现财务自由,几乎很难实现。

那么如何锻炼自己的眼光,就是一个核心问题。

想锻炼眼光

必须有相应的知识和方法

我有个习惯,买任何东西之前都喜欢琢磨一下为什么会这样,继续用民宿举例子,在投资上我绝不会随便拍脑门就决定在哪里买套房子。

那时我经常和朋友沟通如何财富保值和增值的方法,比如投资旅游房产、经营民宿、酒店,还专门研究民宿管理业务,对比了很多国家的房屋租售比和Airbnb的入住率,发现日本是最有机会的国家。

然后我们又专门收集了日本多数区域2年Airbnb的大数据,只要你给我房子地址,我就能知道附近所有Airbnb上的房子的入住率,平均价格收益,换句话说我知道这个房子能赚多少钱……

但一般个人投资者是不太可能具备这样的能力。

比如我在日本表参道的房子,挂在Airbnb一晚上旺季两千多人民币,苹果现任某高管来日本私人旅行就住的这套,溜达出去三分钟就能到表参道的Apple Store。牌照符合法律法规,管理公司也是可以控制的。

根据附近房屋经营状况入住率测算的结果

就算差一点的房子,一年也有个300万日币的收入,足够支持一个中产阶级全年的旅行基本支出。

房子购置装修总价还不如北京一个厕所,但日本房子远比国内租售比好得多,而且足够品质好,装修好就有人借来拍杂志广告片,长租收益大概在5%左右。

说到底,这依然是一个知识决定视野,读书改变命运的时代。

懂得挣钱的本质,你才能明白这个世界在怎么运转,哪些钱你能挣,哪些钱你不能挣。

我从来不看任何励志成功学畅销书,但《The Millionaire Next Door》(邻家的百万富翁)这本书我向很多人推荐过,尤其20多岁的年轻人。

这本书其实是个富人研究报告,比如第二章“你对富人的所有看法都是错误的”就在告诉你有钱人真实的生活是什么样。调查表明只有5.7%的百万富翁花1000美元以上买衣服。这和大众认知里“富翁=香车宝马、游艇豪宅”的概念完全不同。

很多靠自我努力致富的百万富翁有一个共同概念——他们永远不再遍地都是富人的社区中居住生活,这也和人们的普遍认知相反。

财务自由不是一锤子买卖

需要维持

80年代中国有个词叫“万元户”,看起来钱都花不完。90年代拿着大哥大揣着BP机,手里有几十万已经是多数人羡慕的大款。把他们放到如今一万块连厕所一块地砖都买不到的时代,保准全都傻眼。

同样是90年代,日本泡沫经济到来,随便从报纸上选10只股票,9只第二天都会涨,许多当时风光无限的社长在泡沫崩溃后负债破产,到现在也没缓过来,可能还在某个街角的小推车上卖拉面过活。

今年基本已经见不到细川先生

越是拥有财富的人,越容易对此感到焦虑。

而多数20岁的年轻人根本不知道钱是怎么来的,不懂金融的本质,不懂如何用钱生钱。相反,脑子里只知道拿一份工资。

人民币每年贬值速度14%(不知道怎么算?一会儿推荐本书给你),想一想,有几个人敢说自己的收入增速能一直超过这个数值?

这本书是英国人写的《花旗银行引领您构筑个人财富》,中文译名很土老帽,却值得一看,它会告诉你一些常识,什么是高低风险投资,什么是金融。

最近我还在读的一本书叫《原则》,作者Ray Dalio(雷・达里奥)是掌管着1600亿美元的对冲基金教父。达里奥说自己是一个“专业的犯错者”,英文叫“Professional mistake maker”。

说白了,就是以专业的态度,对待我们犯过的错误。人生和事业的路很长,免不了要犯各种错。

在达里奥看来,我们对待错误的态度,决定了我们未来的人生是呈螺旋式上升的进步,还是螺旋式下降走向失败和灭亡

关键问题,就是把想法从“我是对的”转变为“我怎么才知道我是对的”开始。

财务自由是一辈子的事,财务自由永远不表示你可以不干活,吃一辈子。当你的知识结构不足以进步,不能持续收入时,很快就赶不上时间的脚步。

35岁投简历投不出去,发现自己就是一颗螺丝钉,上有老下有小,中间有房贷。

那时候你再思考这个问题?完犊子了。

在东京买两套房,哪买?啥价格合适?谁替你打理?对方承诺收益吗?你看过他管理的其它房屋民宿的成本损益表吗?每个月赚2万3万,你就能不工作?那等你老了,货币贬值了,怎么办?

我有个做游戏的哥们,90年代最早一批做互联网的元老了,他说他现在生活的目标就是退休。

但你要知道,退休之后一天花40块,还是花4000块,生活绝对是完全不一样。而且你还要有够厚的老底,用来对抗突发疾病、灾害、动乱等种种风险。

所以在我看来,财务自由,其实是每个人花一生去研究的事情。

其实怎么花钱,我也喜欢琢磨

今天的主题虽然是“如何实现财务自由”,但其实和各位聊的是方法论,究竟怎么实现,还得靠个人奋斗。

但希望这篇文章能给各位提供一些思路,至少从起早贪黑、熬夜加班的状态中暂时脱离,想想“现在这样做下去,能实现自己的目标吗?”

更何况,没有人会“免费”教你赚钱的方法,没有这个道理。教人泡姑娘的PUA课程还收上千块的报名费,全世界的钱就那么多,教给你不就为自己树立了一个竞争对手?

那些相信成功学和“快速赚钱”的人,最后要么被卖了还替人数钱,要么被忽悠成为传销组织的一员。

之前网上流传很广一句话“读书太少,想的太多”,我也是从20岁这个年纪过来,知道年轻人在这个时期的困惑和迷茫。

知识不够就多读书、能力不够就去磨炼,借一句很俗气但有道理的话说:“年轻人最宝贵的财富就是时间”。但千万别把时间花在漫无目的的空想上。

今天我推荐了很多书,真诚建议大家都看一看。但你也要知道,不是买本书就能赚钱,如果不从现在开始思考,你一辈子都不会过得爽。办健身卡就能有8块腹肌了?买个99块的音频就能解决财务自由和终身大事?你信么?

但说到底,如果你真想迈出财务自由的第一步,一定得知道自己差在哪里。先搞明白钱到底是怎么回事,再说别的。

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